來源：中國(guó)直銷

　　警惕直銷中的信用卡透支陷阱

　　文/徐靜

　　2007年6月，一位自稱是上海華源最大的系統(tǒng)（中國(guó)文博營(yíng)銷）領(lǐng)導(dǎo)人的宋文博先生，通過網(wǎng)絡(luò)聊天軟件QQ找到筆者。在聊天過程中，宋先生突然告訴筆者，他可以給筆者辦理信用卡。隨后宋先生向筆者認(rèn)真介紹了他辦信用卡的必要條件。

　　下面是筆者與宋文博先生圍繞信用卡展開的部分談話記錄:

　　筆者:我要信用卡沒有意義呀。

　　宋文博:怎么這樣說呢？買機(jī)票、買東西都可以用啊，消費(fèi)還有積分。再說是先花銀行的錢辦自己明天的事情，怎么能說沒有用呢？

　　筆者:是嗎?那我怎么才能辦呢?一次可以透支多少?

　　宋文博:我們現(xiàn)在是這樣的，做我們的會(huì)員買2070元，我們給辦2家銀行的信用卡；買4016元產(chǎn)品，我們給辦3家銀行的卡；買8280元產(chǎn)品，我們給辦4家銀行的卡，除給產(chǎn)品外，正常進(jìn)網(wǎng)絡(luò)，等下我把制度發(fā)給你看看。

　　一張卡可以透支1萬左右，用卡三個(gè)月后額度就可以升一倍。

　　辦卡是我們系統(tǒng)搞的。2070元的40天下卡，4140元的30天下卡，8280元的20天下卡。

　　筆者:現(xiàn)在辦信用卡沒有擔(dān)保嗎?

　　宋文博:是公司擔(dān)保。沒有擔(dān)保是很難辦下來的。

　　筆者:哪個(gè)公司擔(dān)保呀？是華源公司嗎？

　　宋文博:是啊。銀行看我們公司的實(shí)力大才與我們合作的啊。

　　筆者:那為什么說購(gòu)貨辦信用卡是你們系統(tǒng)搞的呢？

　　宋文博:公司別的團(tuán)隊(duì)不允許給辦卡，就我系統(tǒng)才可以。

　　筆者:那公司不是不公平了嗎？

　　宋文博:這個(gè)是我的能力問題啊。如果都給辦就變成我們是用銀行的錢來開發(fā)市場(chǎng)了啊。所以現(xiàn)在就是我的系統(tǒng)的人，我們可以說是幫助提供活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，明白嗎？

　　筆者:給經(jīng)銷商提供活動(dòng)經(jīng)費(fèi)嗎？

　　宋文博:是的。許多人做網(wǎng)絡(luò)都沒有錢了，所以我現(xiàn)在無論做什么公司的人，我談10個(gè)10人買單。許多自己做生意的小老板，他們?cè)瓉頍o論對(duì)什么銷是很反對(duì)的，現(xiàn)在與他們談，他們都少經(jīng)費(fèi)運(yùn)轉(zhuǎn)，一談卡他們都投入。

　　筆者:如果透支不還公司會(huì)賠償嗎？公司還有第二擔(dān)保人嗎？

　　宋文博:這個(gè)是個(gè)人的問題，銀行會(huì)處理的。公司就是介紹對(duì)象，生不生孩子，離不離婚與公司是沒有關(guān)系的。

　　筆者:華源真的給擔(dān)保嗎？你確定嗎？有復(fù)印的文件可以給我傳過來看看嗎？

　　宋文博:這個(gè)是公司給我默認(rèn)的，是不可以公開的。公司給做名片和蓋章給銀行，銀行給公司打電話核實(shí)材料，公司接線的證明辦卡人是公司的員工就可以了。我這里保證給辦，不下卡我們可以退款。你來上海，我讓銀行的人親自給你填表，你不下卡不走不就相信了嗎？

　　銷售產(chǎn)品搭售信用卡的目的

　　隨著直銷難民的大量產(chǎn)生，很多人已經(jīng)沒錢投單，沒錢參與運(yùn)作。宋文博這些人正是看到了這個(gè)現(xiàn)象，就以在一家或者多家銀行辦理信用卡為誘餌，拉難民們辦理信用卡透支購(gòu)買公司產(chǎn)品，落單和參與運(yùn)作。

　　他們名義上是幫助直銷人解決投單運(yùn)作的經(jīng)費(fèi)問題，但他們的真實(shí)目的實(shí)際上是通過搭售信用卡，快速啟動(dòng)市場(chǎng)和“圈錢”。而且國(guó)內(nèi)目前掌控大量直銷人的所謂的系統(tǒng)，幾乎都不是公司實(shí)體，因此他們也不具有承擔(dān)法律責(zé)任的能力。

　　搭售信用卡，誘導(dǎo)惡意透支，破壞金融市場(chǎng)，已構(gòu)成犯罪

　　據(jù)筆者了解，上海華源事實(shí)上是一家名義上從事直銷，事實(shí)上進(jìn)行多層次計(jì)酬的公司。如果宋文博所述是事實(shí)，那么上海華源公司僅為他一個(gè)團(tuán)隊(duì)的“直銷產(chǎn)品”買單人提供名片和加蓋公司章并通過電話給予證實(shí)，那么其行為本身就是一種欺詐，因?yàn)椤爸变N員”和“直銷公司”并未形成任何勞動(dòng)關(guān)系，僅是一種松散的合作。如果這些人形成集體惡意透支，無法到期歸還，華源公司必定承擔(dān)法律上的連帶責(zé)任。

　　文博營(yíng)銷系統(tǒng)推出信用卡搭售產(chǎn)品計(jì)劃，目的很明確，就是鼓動(dòng)沒有資金的人辦理多家銀行信用卡，進(jìn)行惡意透支，參與“直銷”。他們宣揚(yáng)的是，辦理多家銀行信用卡，可以用這家銀行的透支款還另外一家銀行的。并宣傳通過透支信用卡進(jìn)行“直銷”運(yùn)作，三個(gè)月收入2萬變4萬，4萬變8萬，這種依靠多層倍增理論誘導(dǎo)惡意透支，后果非常嚴(yán)重。

　　因?yàn)橹变N無法有穩(wěn)定的收入，而且直銷本身前期運(yùn)作投入成本很高，而回報(bào)短期看不到，這些人被鼓動(dòng)和誘導(dǎo)進(jìn)行惡意透支，一旦幾個(gè)月后沒有達(dá)到理想收入，無法還款，那么就意味著將自己推向危險(xiǎn)的境地。所謂的系統(tǒng)和領(lǐng)導(dǎo)人告訴這些直銷人的都是想象的收入，而真正能達(dá)到的人寥寥無幾。這種在直銷人中復(fù)制搭售信用卡（這些人本身沒有穩(wěn)定的收入和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，不具備償還能力），集體進(jìn)行信用卡惡意透支，最終無法償還，會(huì)造成嚴(yán)重的擾亂金融秩序，引發(fā)牢獄之災(zāi)，把很多本身就已經(jīng)生活在社會(huì)底層的直銷“難民”推向萬劫不復(fù)的境地。

　　我國(guó)刑法一百九十六條第一款、第二款規(guī)定，信用卡詐騙罪，就是指以非法占有為目的，利用偽造或者作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者惡意透支，數(shù)額較大的行為。這種詐騙罪，主觀上我們把它叫目的犯，就是行為人是直接故意地犯罪，有目的地詐騙他人的錢財(cái)，或者國(guó)家的錢財(cái)，或者銀行的錢財(cái)。

　　文博營(yíng)銷系統(tǒng)的信用卡搭售行為，已經(jīng)涵蓋了信用卡詐騙法定的四種行為之一:惡意透支，并且數(shù)額較大。對(duì)于數(shù)額較大的標(biāo)準(zhǔn)，最高人民法院有一個(gè)司法解釋，就是5000元以上，如果不到5000元的，這種行為作為治安管理處罰，或者勞動(dòng)教育，或者其他處理。5000元以上就構(gòu)成犯罪，將依據(jù)刑法判決。

　　因此，對(duì)于廣大被信用卡搭售迷惑雙眼的人們，不要再盲目游走在“傳銷”和“信用卡”犯罪的邊緣。同時(shí)要告誡那些利用信用卡進(jìn)行“傳銷”或者誘導(dǎo)他人進(jìn)行傳銷的組織和公司，也必將為對(duì)銀行出具不真實(shí)的證明而負(fù)連帶責(zé)任。