浦東新區(qū)檢察院：后“P2P”時(shí)代，非法集資又“翻新”

發(fā)布: 2023-08-07 15:08:07 作者: 佚名來(lái)源: 科技金融在線 0

　　“浦東新區(qū)檢察院金融檢察官徐紫麟稱，p2p模式的終結(jié)僅僅意味一種非法集資的模式被清理，在辦理的非法集資案件中，新型的模式和手段仍然在不斷出現(xiàn)，更加復(fù)雜，更加具有迷惑性，需要引起社會(huì)重視。”

　　2018年以后，全社會(huì)經(jīng)歷了p2p平臺(tái)案件的密集爆發(fā)，直至近年來(lái)，浦東新區(qū)檢察院經(jīng)過(guò)梳理，發(fā)現(xiàn)辦理的p2p平臺(tái)引發(fā)的非法集資類刑事案件數(shù)量正逐步下降。

　　“然而，p2p模式的終結(jié)僅僅意味一種非法集資的模式被清理，在我們辦理的非法集資案件中，新型的模式和手段仍然在不斷出現(xiàn)，更加復(fù)雜，更加具有迷惑性，需要引起社會(huì)重視。”金融檢察官徐紫麟歸納了幾類新型非法集資犯罪。

　　金融傳銷型

　　組織者建立一套完整的會(huì)員招收和分成制度，以資本運(yùn)作獲取高額收益為誘餌，吸引參與者入金并成為會(huì)員，會(huì)員需要通過(guò)不斷發(fā)展下線的方式來(lái)回收本金、賺取利潤(rùn)，這樣的傳銷組織沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，本質(zhì)是一種龐氏騙局。

　　在蔡某非法吸收公眾存款案中，被告人搭設(shè)了一款A(yù)PP，客戶轉(zhuǎn)入一定數(shù)額的資金，就能作為平臺(tái)會(huì)員獲得三倍數(shù)額的“愛(ài)心豆”，APP按時(shí)釋放少量愛(ài)心豆到會(huì)員賬號(hào)中作為利息，一個(gè)被釋放的愛(ài)心豆就能兌換一元人民幣。另外，客戶還能通過(guò)推薦他人加入會(huì)員投資，獲得一次性加速釋放愛(ài)心豆的獎(jiǎng)勵(lì)。客戶的會(huì)員級(jí)別依據(jù)其推薦人數(shù)和投資額分為不同級(jí)別，對(duì)應(yīng)的級(jí)別會(huì)員在本團(tuán)隊(duì)新發(fā)展投資者后還可以獲得相應(yīng)的進(jìn)一步的加速釋放加速率。

　　購(gòu)物包租型

　　該類型的手段通常表現(xiàn)為假借銷售商品或商品使用權(quán)的名義，與客戶簽訂采購(gòu)協(xié)議，再承諾代為出租管理商品后，可定期向客戶返還經(jīng)營(yíng)所獲的高額收益，進(jìn)而誘使公眾參與投資。表面看這是以實(shí)物交易為支撐的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)際是銷售者利用購(gòu)物包租的噱頭吸收資金。所謂的商品多為虛假，而承諾的定期支付高額租金、到期回購(gòu)本質(zhì)上是通過(guò)借新還舊來(lái)承諾保本付息。在缺少實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況下，往往會(huì)以資金鏈斷裂作為收?qǐng)觥?/div>

　　例如許某、張某非法吸收公眾存款案就是以購(gòu)買充電樁份額后由某公司代為運(yùn)營(yíng)的名義，由公司與客戶簽訂《電動(dòng)汽車充電樁采購(gòu)合同》《電動(dòng)汽車充電樁運(yùn)營(yíng)管理合作協(xié)議》，聲稱客戶能從充電樁的運(yùn)營(yíng)中獲益。但實(shí)際上投入充電樁采購(gòu)和運(yùn)營(yíng)的資金比例很低，基本都是靠后進(jìn)的投資款來(lái)發(fā)放前序客戶的收益，許多客戶甚至從未見(jiàn)過(guò)自己購(gòu)買的充電樁實(shí)物。

　　違規(guī)私募型

　　私募投資基金是指經(jīng)過(guò)備案登記，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，以非公開(kāi)方式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金。與面向社會(huì)公眾的公募基金相比，私募基金的主要客戶是少部分高凈值人群，故監(jiān)管手段相對(duì)寬松，這就導(dǎo)致近年來(lái)私募基金領(lǐng)域的非法集資案件時(shí)有發(fā)生。部分私募基金雖然進(jìn)行了登記備案，但在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)，為片面追求資金規(guī)模，放棄合格投資人的審查，直接或變相承諾本息收益，實(shí)質(zhì)上突破了私募基金的界限，變相向不特定公眾吸收資金。更有部分私募基金管理人不按規(guī)定對(duì)資金進(jìn)行托管，在管理的不同基金之間隨意進(jìn)行資金拆借，肆意侵占、挪用基金資金。

　　例如A資本集團(tuán)非法集資系列案中，涉案私募產(chǎn)品對(duì)外銷售后，所募集資金經(jīng)多層轉(zhuǎn)賬后轉(zhuǎn)移至A集團(tuán)法定代表人彭某實(shí)際控制的資金賬戶下。涉案資金既脫離了資金監(jiān)管，又無(wú)法通過(guò)投資相關(guān)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)融資，已經(jīng)偏離了私募基金的本質(zhì)。上述公司雖然取得了基金銷售牌照、部分基金亦進(jìn)行了備案，但上述行為無(wú)非是借用了部分合法形式來(lái)掩蓋其非法吸收資金之實(shí)。

　　偽“區(qū)塊鏈”型

　　該類型的手段通常表現(xiàn)為：第一步，租用境外服務(wù)器，開(kāi)設(shè)虛擬幣交易平臺(tái)，盡可能多地吸引“炒幣”玩家登錄后交易境外通用虛擬貨幣；第二步，以平臺(tái)的名義發(fā)行代幣（平臺(tái)虛擬貨幣），誘騙“炒幣”玩家相信這種代幣具有增值空間，并用境外通用虛擬貨幣大量?jī)稉Q代幣；第三步，推出各種名目的“存幣返利”計(jì)劃，讓持幣人將代幣存入平臺(tái)，平臺(tái)定期向持幣人支付一定數(shù)量的代幣作為利息，最終，平臺(tái)開(kāi)設(shè)者拿到大量境外通用虛擬貨幣套現(xiàn)，“炒幣”玩家獲得一堆無(wú)法兌現(xiàn)的代幣。

　　例如雷某某集資詐騙案中，被告人雷某某經(jīng)營(yíng)某數(shù)字貨幣交易所，吸引投資人入場(chǎng)進(jìn)行數(shù)字幣交易，并且隱瞞IT幣為無(wú)價(jià)值的以太坊代幣的實(shí)質(zhì)，通過(guò)虛假宣傳吸引大量被害人入場(chǎng)投資IT幣，導(dǎo)致被害人因無(wú)法兌換IT幣損失錢款。

　　股權(quán)投資型

　　該類型的手段與擅自發(fā)行股票的行為密切相關(guān)，涉案公司為滿足融資需求，在不具備公開(kāi)發(fā)行股票的資質(zhì)的情況下，向公眾銷售公司股權(quán)，以公司未來(lái)上市后能實(shí)現(xiàn)股價(jià)翻倍為誘餌，并承諾有股權(quán)回購(gòu)作為保障，吸引投資者購(gòu)買公司股權(quán)。公司上市失敗后，股權(quán)升值和高價(jià)回購(gòu)均無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

　　例如江某、朱某某非法吸收公眾存款案中，B公司實(shí)控人江某為增資擴(kuò)股后新三板上市，在未經(jīng)國(guó)家金融主管部門批準(zhǔn)的情況下，擅自對(duì)外銷售B公司股權(quán)，并承諾B公司未能新三板上市將回購(gòu)股權(quán)并支付8%年息。

　　“概念”理財(cái)型

　　該類型的手段主要以向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的方式騙取資金，有的是虛構(gòu)一些發(fā)展前景好、契合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項(xiàng)目，如養(yǎng)老社區(qū)、鄉(xiāng)村建設(shè)、生物科技、光伏產(chǎn)業(yè)、影視業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，將項(xiàng)目包裝為債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。還有的是虛構(gòu)一些有國(guó)企交易背景、或集團(tuán)公司擔(dān)保的資產(chǎn)收益包，進(jìn)而包裝為收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的標(biāo)的種類繁雜，令人難以分辨產(chǎn)品的真?zhèn)巍?/div>

　　例如在馬某某非法吸收公眾存款案中，被告人馬某某以自己實(shí)際控制的C置業(yè)有限公司定向投資某市“美好鄉(xiāng)村”建設(shè)項(xiàng)目為由，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)外允諾年化收益率10%-12%，通過(guò)業(yè)務(wù)人員向社會(huì)不特定公眾宣傳銷售“美好鄉(xiāng)村”建設(shè)項(xiàng)目固定收益權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，以此非法募集資金，所募集資金被用于公司日常經(jīng)營(yíng)和個(gè)人揮霍。

　　重要提醒

　　犯罪在“轉(zhuǎn)型升級(jí)”，但再厲害的犯罪都離不開(kāi)一個(gè)“利”字。往往你惦記的是收益，而罪犯惦記的是你的本金，所以要守住你的錢袋子，就要把風(fēng)險(xiǎn)記心中。“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”！

關(guān)鍵詞：浦東新區(qū)檢察院 P2P時(shí)代非法集資翻新