隨著區(qū)塊鏈領(lǐng)域在全球愈發(fā)受到關(guān)注，各式騙局應(yīng)運(yùn)而生，其中以區(qū)塊鏈概念包裝，通過傳銷方式進(jìn)行推廣，再利用“匿名的”數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢的資金盤更是層出不窮。

　　此類資金盤主要通過微信社群病毒式傳播、承諾低投入高收益，發(fā)展下線回報(bào)更高、模糊實(shí)控人信息等方式引誘投資人投入比特幣、以太坊等虛擬資產(chǎn)，再通過多層復(fù)雜的洗錢路徑轉(zhuǎn)移這些虛擬資產(chǎn)，加大了相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)追溯、反洗錢的難度。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2018年就有高達(dá)百起，涉及金額達(dá)億級(jí)以上的假借“區(qū)塊鏈”概念詐騙攜款跑路的事件，2019年此數(shù)據(jù)仍在大幅增長(zhǎng)。

　　例如，2018年3月山西大同警方破獲的 “LCC光錐幣”案件；2018年7月涉案金額高達(dá)38億的“亞歐幣”；2020年9月7日江蘇鹽城市響水縣人民檢察院提起公訴，涉案金額逾百億的PlusToken，以及相繼跑路的匯眾區(qū)塊鏈商業(yè)項(xiàng)目、IAC區(qū)塊鏈、優(yōu)維區(qū)塊鏈。

　　這些資金盤與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的龐氏騙局幾乎如出一轍，但由于這些項(xiàng)目采用“分布式”管理模式、涉及人員廣泛、權(quán)責(zé)歸屬不明確、利用暗網(wǎng)和數(shù)字貨幣進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等問題，使得相關(guān)執(zhí)法部門追責(zé)難，同時(shí)投資者也很難追回自己的損失。

 

　　區(qū)塊鏈金融體系上的鏈上資產(chǎn)追溯難點(diǎn)

　　虛擬資產(chǎn)對(duì)應(yīng)數(shù)字地址，在區(qū)塊鏈金融體系中，用戶的資產(chǎn)儲(chǔ)存在個(gè)的數(shù)字貨幣地址中，而非傳統(tǒng)的金融生態(tài)中，銀行賬戶對(duì)應(yīng)實(shí)名信息。

　　收付款為匿名地址，在區(qū)塊鏈金融體系中，用戶的所有往來(lái)交易都是一個(gè)數(shù)字地址并且一個(gè)人可以擁有無(wú)數(shù)個(gè)數(shù)字地址；而在傳統(tǒng)金融生態(tài)中，用戶的所有往來(lái)交易依托于實(shí)名認(rèn)證的賬戶。

　　點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付,由于數(shù)字資產(chǎn)都是基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付，而非通過銀行中央結(jié)算，這就加大了監(jiān)管部門追蹤的難度。

　　以PlusToken為例，通過歐科云鏈OKLink鏈上天眼的交易圖譜顯示，整個(gè)鏈上資產(chǎn)轉(zhuǎn)移包含多個(gè)數(shù)字地址，多筆交易經(jīng)過多層分散轉(zhuǎn)移、混幣服務(wù)系統(tǒng)、以及流入各種免KYC服務(wù)機(jī)構(gòu)和暗網(wǎng)，最后編織成一個(gè)密集、復(fù)雜的網(wǎng)。再加上，這些鏈上地址都是匿名的，增添了鎖定、追回跑路的資產(chǎn)的技術(shù)難度。

 

 

　　鏈上資產(chǎn)轉(zhuǎn)移路徑復(fù)雜、技術(shù)追蹤難度大。OKLink鏈上天眼正在對(duì)這些黑產(chǎn)地址進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并結(jié)合已有的數(shù)千個(gè)地址標(biāo)簽進(jìn)行追蹤標(biāo)記，同時(shí)協(xié)助相關(guān)執(zhí)法部門追蹤在逃數(shù)字資產(chǎn)。

 

　　我國(guó)規(guī)范AML反洗錢行業(yè)的趨勢(shì)

　　近年來(lái)，我國(guó)開始加大AML反洗錢政策監(jiān)管要求，進(jìn)一步推進(jìn)對(duì)虛擬資產(chǎn)的監(jiān)管，涉及數(shù)字資產(chǎn)的監(jiān)管政策逐步明朗：

　　2018年10月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)制定《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》。一是建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機(jī)制。明確中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會(huì)自律管理相結(jié)合，做到履職各有側(cè)重，工作相互配合。同時(shí)，充分發(fā)揮互金協(xié)會(huì)和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，提升監(jiān)管有效性。二是建立對(duì)全行業(yè)實(shí)質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則。《管理辦法》對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)進(jìn)行原則性規(guī)定。同時(shí)，明確由互金協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。

　　2015年7月，中國(guó)人民銀行等十個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確由人民銀行牽頭負(fù)責(zé)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。

　　2016年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。整治工作開展以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融總體風(fēng)險(xiǎn)水平顯著下降，監(jiān)管機(jī)制及制度逐步完善。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和化解任務(wù)仍處于攻堅(jiān)階段。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，

　　2019年6月28日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)警惕投資虛擬貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，該提示指出，如發(fā)現(xiàn)有組織或個(gè)人打著“數(shù)字貨幣”、 “區(qū)塊鏈”、“金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行的非法融資活動(dòng)，廣大市民均可向有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)舉報(bào)，對(duì)其中涉嫌違法犯罪的，還可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　當(dāng)前，我國(guó)已拉開肅清整頓掛靠區(qū)塊鏈熱點(diǎn)資金盤的帷幕，依托于OKLink鏈上天眼此類區(qū)塊鏈技術(shù)的支持，愈來(lái)愈多的打著“區(qū)塊鏈”旗號(hào)騙局將加速破獲。