“你看中別人的利息，別人看中你的本金。”這絕不是一句玩笑話，而是對非法集資案例最精辟的概括。

　　那么，非法集資具有什么樣的套路和手段，我們應該如何樹立防騙意識？非法集資目前存在哪些監管問題？記者就此采訪了監管部門和相關人士。

 

　　不少人幻想一夜暴富

　　2016年6月，南國早報曾刊發《想靠“刷單”致富？該醒醒了！》的報道，關注了廣西一些宣稱O2O的網站，利用高額現金補貼吸引注冊用戶，但用戶很快發現，原本承諾返還的款項無法兌現。當事人小康就被套取了2.8萬元。

　　2019年5月15日，記者回訪小康時發現，他還在做此類投資。小康說，那2.8萬元至今都拿不回來，自己早就不去想了。目前，他在一家網站上炒幣。記者問：“你不怕網站再跑路嗎？”小康回答說：“風險是有，但不投資不行，要生活呀。”

　　“我觀察這個平臺已經做了半年，應該不會騙人。”記者在采訪中還發現，不少受訪者簡單地以平臺存在的時間長短，作為自己判斷的主要依據。

　　廣西大學商學院金融系副教授唐菁菁說，在當今投資氛圍濃厚的背景下，社會上存在著許多投資成功的案例，使得投資者普遍具在短期內獲得高利潤的想法，但投資者缺乏基本的警覺和認知，這是非法集資猖獗的原因之一。

 

 

　　收益率超6%要警醒

　　5月17日，南寧一起非法集資案的受害者黃先生回憶說：“當初，集資者所謂的位于上林、柳州和北京的那些項目，我都沒有親自去看過，只看到該公司承諾的年息達36%~48%，心一動就投了30萬元。案發后，我才發現那些所謂的項目一個都經不起推敲。”

　　南寧市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（下稱“南寧打非辦”）工作人員表示，編造虛假項目、承諾高額回報，是非法集資最常見的兩種手段。不法分子大多通過注冊合法企業、打著響應國家產業政策或創業創新等幌子，以簽訂合同、投資理財、入股等名義，騙取社會公眾投資。非法集資人在集資初期，往往按時足額兌現承諾的本息，待資金達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃。

　　上述工作人員提醒投資者，要以銀行貸款利率和普通金融產品的回報率為參考，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，超過10%以上就要準備損失全部本金”。另外，我國法律規定，超過國家規定的貸款利率4倍以上的，不受法律保護，這可以作為回報是否過高的參考。

 

　　有銀行牌照才能吸收存款

　　5月16日，南寧市民梁女士向記者講述自己的遭遇，她是“廣西同城人人貸公司”涉嫌非法吸收公眾存款案的受害者。2015年初，她路過該公司位于南寧市魯班路的營業點時，被業務員叫住了解“理財產品”。“我先投了1萬元1月期，1個月后，本金和100元利息都按時回來了。2015年12月，我一次性投了15萬元1年期，對方承諾15.8%的回報率，不想次年12月該公司就跑路了。”

　　梁女士說，當時，她看到該公司注冊資金上億元，在南寧開了13家門店，且店里掛有工商營業執照、稅務執照、金融牌照等，便相信了。

　　近日，記者登錄國家企業信用信息公示系統查詢，發現該公司的經營范圍包括“互聯網金融服務（除國家專項規定外）；接受金融機構委托從事：金融信息技術外包，金融業務流程外包，金融知識流程外包；非融資性擔保服務（除國家專項規定外）”。

　　常年工作在打擊非法集資第一線的張敏警官提醒說，現行的公司法規定，企業注冊資本為認繳登記制，從某種角度來說，企業想寫多少都可以，說明不了任何問題，“營業執照如同一個人的身份證，有身份證并不代表他不會犯罪。另外，金融牌照有很多，不是都可以吸收存款的，只有銀行牌照才可以吸收存款”。

 

　　不要輕信宣傳造勢

　　2018年初，南寧市民吳女士參加了一個網絡平臺公司的返利項目，她投入3800元，通過點擊平臺上的廣告，每天獲得數十元返利。她告訴記者，集資者還拿出某媒體對公司高管專訪的版面，以彰顯公司的實力，對方還要求她將每天的返利截圖朋友圈。但是，2018年底，她本金還沒回來，該公司就已跑路。后來，監管部門將該平臺定性為非法，她才如夢初醒。

　　南寧打非辦的工作人員說，虛假宣傳造勢也是非法集資分子慣用的手段之一。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。

　　張敏警官說，一些不法分子還將造勢的場所選在國賓館，但國賓館僅僅是賓館，只提供場地，不代表政府部門審查，希望投資理財者擦亮眼。

 

　　缺失經濟和民事責任追究

　　2017年12月，廣西非法集資第一案——正菱集團非法吸收公眾存款案二審維持原判。該集團非法吸收存款11.8億余元，以還本付息名義歸還3.1億余元。法院以非法吸收公眾存款罪判處正菱集團罰金200萬元，8名被告人被判處8年至1年8個月不等的有期徒刑，并分別處以罰金。

　　據了解，刑法規定，非法吸收公眾存款擾亂金融秩序的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。

　　南國法援律師趙明堂認為，目前，我國法律加大了對非法集資的懲處力度，起到一定的遏制作用。但由于缺失了對其經濟和民事責任的追究，導致不法分子仍然有可能得到很大的非法利益，這在一定程度上助長了不法分子的僥幸心理。

 

　　職能部門信息溝通不暢

　　網友“御林虎”也是“共享影視”App案的受害者之一，他是在廣東被騙的。4月26日，他和另外3名投資者到廣東某市公安局刑警支隊做了筆錄，做完筆錄后，民警建議他們到同一城區的經偵支隊報案。4月28日，經偵支隊的民警又讓他們找各自居住地的經偵部門。結果，居住地的經偵部門稱涉案公司所在地為遼寧，讓他們找遼寧警方報警。“御林虎”說，截至目前，他還沒有收到公安機關的受案回執。

　　廣西大學商學院金融系副教授唐菁菁說，相關監管部門存在權責不清、信息溝通不暢的情況。針對非法集資，街道部門應進行早期排查，市場監管部門應掌握企業注冊信息，稅務部門可以通過稅控系統實時掌握企業的經營情況。但在目前金融行業分業監管的格局下，各部門之間的監管空白地帶成為非法集資集中爆發區，“不少非金融機構打著‘資產管理’的旗號，從事各種類金融活動，但部門之間信息交流、共享不暢通，使得監管無法有效進行”。

　　對于非法集資的監管，唐菁菁提出一些建議：

　　一是完善注冊登記制度，對金融監管部門發牌的機構實行先證后照，即有批籌文件才能領取正式營業執照，同時還要保護好已發牌機構的字號，關鍵字號不能被其他非法機構濫用；

　　二是建立新型金融業態監測分析平臺，未來可對一些高風險機構的活動提前預警，及早發現疑似非法集資的活動線索，盡最大可能保護投資者權益。