2018年6月前后，P2P網貸機構發(fā)生集中爆雷風波，數(shù)百P2P平臺裹挾著以億元為單位的巨額資金，一夜之間消失無蹤。

　　公安部立即依法開展偵查辦案，全力以赴追贓追逃。截至目前，公安機關已依法對380余個涉嫌非法集資犯罪的網貸平臺立案偵查。據不完全統(tǒng)計，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元。

 

 

　　記者通過調查，發(fā)掘典型P2P網貸平臺的運作內幕，揭示其實施集資詐騙的實質。

 

　　P2P網貸平臺爆雷 負責人主動投案

　　2018年2月10日，上海一家號稱資產百億以上的金融投資公司——旌逸集團雖仍在正常營業(yè)中，但公司的所有人孔某卻突然跑到公安機關要求投案，聲稱因為資金鏈斷裂再也無法維持下去。

 

 

　　旌逸集團孔某的投案一時間在很多普通群眾中引發(fā)恐慌。原來，自2014年6月起，孔某控制的旌逸集團有限公司及其關聯(lián)公司在未經有關部門批準的情況下，以委托“融資租賃”、“債權受讓”為名，通過其開設在本市及外省市60余家分支機構，與投資人簽訂委托租賃合同及債權受讓合同，公開宣傳并向社會不特定公眾非法募集資金，至案發(fā)時達131億多元。

 

 

　　通過查詢旌逸集團的賬戶信息，警方發(fā)現(xiàn)旌逸集團的賬戶余額與投資人的本金之間存在著巨大的資金缺口。目前為止沒有兌付的金額是47億余元，涉及人數(shù)有19000余人。

 

 

　　與此同時，上海浦東新區(qū)也發(fā)生P2P平臺爆雷案件。2018年4月，上海善林金融公司控制人周某同樣選擇主動向公安機關投案。

 

 

　　經偵查，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某注冊善林（上海）金融信息服務有限公司，陸續(xù)在全國設立1120家分公司及門店，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對外銷售虛構的債權類理財產品，騙取投資人資金。

　　2015年2月起，周某又先后設立 “善林財富”、“善林寶”、“億寶貸”、“廣群金融”四家線上投資理財平臺，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌線上銷售虛構的理財產品。

 

 

　　截至2018年4月9日案發(fā)，“善林金融”非法集資共計人民幣736億多元，未兌付本金共計213億多元。

 

　　開設線下門店 騙取投資人信任

　　P2P網貸平臺相繼爆雷，案件涉及資金量巨大，參與人員較多。這些涉案公司、平臺是以什么樣的方式騙取到投資人的信任呢？

　　記者在調查中發(fā)現(xiàn)，這些網貸平臺多數(shù)選擇開設實體門店，目的是為了營造看得見摸得著的真實感。他們的目標是生活在附近街區(qū)周圍的中老年人。

 

 

　　上海的楊師傅就是在旌逸財富的門店里簽訂了一份5萬元的投資合同。雖然明知有一定風險，但在他看來，每年10%左右的利率還是可以接受的。

　　楊師傅表示，投資款是他積攢下來的養(yǎng)老錢，嫌銀行利率低的他選擇了旌逸財富。旌逸公司的理財產品利率不是畸高，又有多家連鎖實體門店，讓他們這些老年人參與投資時更加放心。

 

 

　　同樣在門店里簽約的夏阿姨在先期投入5萬元后，在業(yè)務員的勸導下還不斷追加投資。夏阿姨表示，業(yè)務員以贈送禮品為由，勸說她繼續(xù)投資。隨后她被安排參觀房地產開發(fā)項目，并心甘情愿地再掏出5萬追加投資。

　　以旌逸集團、善林金融為例，他們的線下門店通過打感情牌、以送禮物、免費旅游等為誘餌鎖定老年人，其線上的網貸平臺則把圈錢的網撒向了更大的不特定人群。據了解，線上平臺以年輕人居多。

 

 

　　據警方調查，善林金融案涉案資金巨大，涉及投資人數(shù)多，涉及地區(qū)廣。善林金融在全國29個省（區(qū)市）都開設有線下門店。

 

　　虛假宣傳博眼球 虛構項目騙投資

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的投資參與人在投資時，對所謂理財產品的認知，參考的都是由金融公司P2P平臺單方提供的。那么，平臺在這些產品的投入和產出情況究竟如何？

　　在旌逸集團的宣傳彩頁及戶外廣告上，羅列著食品飲料、高科技產業(yè)、汽車貿易以及房地產開發(fā)等多個實體產業(yè)。經調查，號稱投資10億的“繽紛五洲”房地產項目，其實際到位的資金還不足1億元，不到合同標的的1/10。而旌逸集團宣傳的所謂海灣上市，也只是蒙騙投資人的障眼法。

 

 

　　夸大實體項目的投資和收益吸引投資不僅是旌逸集團羅織騙局的法寶，善林金融同樣屢試不爽。

　　以善林金融2017年發(fā)布的“幸福之路”產品為例，犯罪嫌疑人周某以投資貴州某基建項目應收賬款作為債權進行包裝，通過隱瞞實際債權的方式，發(fā)行收益率8%至14%的“政信通”、又名“幸福之路”理財產品。警方表示，該項目總金額8億左右，從他對外募集的資金結果來看，已達到120個億左右。 

 

 

　　投資款大部分還本付息 部分揮霍

　　很多P2P平臺爆雷后，眾多投資參與人最關注的當然是自己的錢究竟去了哪里，還能不能追回來？

 

 

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，旌逸集團通過與投資人簽訂理財合同收取投資款后，形成一定規(guī)模的資金池。其中大部分錢款用于支付投資人的本金及利息、維持公司的日常運營、宣傳包裝。這樣做的目的，正是為了繼續(xù)制造繁榮的假象吸引更多投資人參與。

　　經過測算，旌逸集團每天需要兌付的客戶利息接近3000萬，這是維持公司運營的底線。加之公司其他開支，每個月公司的運營成本超4億元。

 

 

　　除了巨額的運營成本，旌逸集團負責人孔某的個人支出，也是資金流向的重點。旌逸集團的財務記錄顯示，孔某個人從公司提現(xiàn)的頻率和金額非常大。

　　經調查，孔某平常個人開支比較大，比較喜歡買名車、手表、鞋等奢侈品。

 

 

　　警方在孔某的住處搜出多塊數(shù)十萬到上百萬的名貴手表。給孔某這些奢侈品埋單的正是那些不知情的投資參與人，而被他個人揮霍及公司消耗掉的資金也很難被追回。