高息誘惑 被朋友拉入局

　　今年9月份，王先生接到朋友電話，說有個(gè)“MMM互助金融”，可提供高額利息回報(bào)，月息30%。不久前，他剛買了2萬元，一個(gè)月后利息賺了6000元。投入可多可少，最低60元，最高60000元，現(xiàn)在很多人在買。作為工薪階層，王先生同意考慮考慮。

　　此后，朋友隔三差五來電話，約見面，主動(dòng)提供官方網(wǎng)站以及自己的賬戶盈利信息給他看，朋友坦言，投資期間發(fā)展“下線”的，還可額外獲得投資額10%的提成獎(jiǎng)勵(lì)。深思熟慮后，王先生瞞著家人投了一萬元私房錢。

　　按照此前約定，王先生1萬元投資將在平臺中“呆”上30天，到期后將獲得30%的利息，即13000元總收入。這一個(gè)月，王先生寢食不安，生怕資金出岔頭。

　　在忐忑的等待中，終于盼來了合同到期的日子。“看到賬戶上有1.3萬元的本息總額后，我真有點(diǎn)小激動(dòng)。”王先生告訴記者。想賺錢的人總是這樣，嘗到第一次甜頭后，往往渴望第二次快些到來。

 

　　二次投資 意外頻發(fā)果斷出逃

　　投的越多，賺的越多。王先生知曉其中的邏輯。他的第二次投資始于提現(xiàn)后的次日，第二次投了3萬。按約定，30天后會拿到除3萬本金外，還有9000元利息。有過第一次投資經(jīng)歷，他靜等財(cái)富再次“開花”。不過，讓他萬萬沒想到的是，等待期卻意外頻發(fā)。

　　“在投資22天時(shí)，想上官網(wǎng)看看，卻怎么也登不上去，電腦上還提示為風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)站，當(dāng)時(shí)蒙了，趕忙聯(lián)系好友。”王先生告訴新文化記者，當(dāng)時(shí)得到的回復(fù)是服務(wù)器被惡意攻擊，處于癱瘓狀態(tài)，投資取款暫停，新網(wǎng)站新網(wǎng)址，平臺方會以短信的形式通知，需要兩天左右的時(shí)間。

　　“短信是第三天才來的，有新網(wǎng)址，我第一次感覺到這個(gè)平臺的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，后來才知道，服務(wù)器根本不在國內(nèi)。”此時(shí)的王先生祈禱，合約臨近，千萬不要再發(fā)生類似的事情。

　　但就在等待期，數(shù)篇整合在一起的長微博鏈接被他發(fā)現(xiàn)。文章全方位揭露了“MMM互助金融”帶有傳銷模式和擊鼓傳花模式的解析，看過之后，他冷汗不斷。

　　胡思亂想、坐立不安，王先生在緊張焦慮中最終等來了提現(xiàn)期。幸運(yùn)的是，本金利息如期而至。安全提現(xiàn)后，他卻沒有了再次投資的沖動(dòng)。“這東西我有種預(yù)感，早晚要出事。”有過兩次投資經(jīng)歷的王先生，最終果斷逃離MMM投資。

 

　　瘋狂追隨 四平長春人最多

　　王先生涉足MMM投資絕非個(gè)例。新文化記者從P2P從業(yè)者口中獲悉，今年5月進(jìn)入中國的MMM投資，有著初具規(guī)模的“隱性投資”群體，在吉林省內(nèi)也有著大量的追隨者。

　　“省內(nèi)都有人在做，其中四平和長春人最多。”P2P從業(yè)者胡經(jīng)理表示，從目前了解到情況來看，這些投資者尚處在獲利期，見過一些人，感覺都被洗腦了。

　　從事文化傳播行業(yè)的劉先生，對此就深有體會。“這個(gè)MMM投資，到處有人推銷。朋友聚會時(shí)有人講如何好，刷朋友圈也能看到，中心思想就是投入低，收入大。”劉先生坦言，面對誘人的月息，他也有過些許心動(dòng)，但憑借著對收益平均水平的客觀衡量，還是決定放棄。

　　被推薦MMM投資的，還有王女士。“我家親屬，兩個(gè)月前特意從黑龍江打來電話，稱周圍已有不少人在投資，勸我加入。”她說，因?yàn)槭找孢^高，風(fēng)險(xiǎn)太大，最后堅(jiān)持沒買。

 

　　調(diào)查

　　“互助金融”究竟是個(gè)啥投資？為了弄清概念以及背后操作路徑。記者在爆料人牽線下，與一名自稱“云飛”的財(cái)富導(dǎo)師取得聯(lián)系。在云飛老師看來，最高30%的月息收入，只是MMM最基礎(chǔ)的“賣點(diǎn)”，大家瘋狂追捧還有其它因素推動(dòng)。而這個(gè)其它因素，其實(shí)指的是基礎(chǔ)收益以外的額外收益。“我們把基礎(chǔ)收益稱為靜態(tài)收益，而額外收益則稱之為動(dòng)態(tài)收益。”他表示，利用資金循環(huán)，每個(gè)月為投資者創(chuàng)造15%~30%的為靜態(tài)收益。動(dòng)態(tài)收益主要來自于推薦獎(jiǎng)勵(lì)、感謝獎(jiǎng)勵(lì)、管理獎(jiǎng)勵(lì)。而這些獎(jiǎng)勵(lì)，追本溯源，本質(zhì)上“獎(jiǎng)勵(lì)”就是為了拉來更多人入局。

 

　　“官網(wǎng)”身份遭網(wǎng)友質(zhì)疑

　　聽上去很美，賣足了噱頭，貌似處處為投資者考慮，MMM真的如同說言的那樣嗎？其實(shí)不然。在國內(nèi)關(guān)于MMM投資討論的論壇中，網(wǎng)友的留言中，就其官方網(wǎng)站合法身份和平臺持久力提出質(zhì)疑。

　　諸如，月利率30%，不知道能堅(jiān)持多久，崩盤只是時(shí)間問題；MMM騙局再次讓身邊很多朋友已陷入其中不能自拔。

　　此外，還有網(wǎng)友投資者質(zhì)疑，官方網(wǎng)站到處都是，沒有國內(nèi)備案，對于投資者15條懲罰條款，沒有一條講理。對于官網(wǎng)的合法身份，新文化記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，在百度搜索“MMM官方網(wǎng)站”，關(guān)鍵詞結(jié)果有239000個(gè)。進(jìn)一步縮小范圍，僅前三頁就有26個(gè)。其中，有16家均表示為官網(wǎng)，其中有些無法登陸，被百度標(biāo)注為風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)站。

 

　　觀察

　　有著誘人超出市場邏輯的收益、MMM投資會不會成了下一個(gè)龐氏騙局？

　　對此，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授丁肇勇表示，這個(gè)平臺有著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦擊鼓傳花式的資金鏈斷裂，平臺關(guān)閉卷款潛逃，后果不堪設(shè)想。他表示，眼下MMM投資就是用新人錢支付老人本息，而為了讓更多的人參與進(jìn)來，不得不靠發(fā)展下線拉人頭，完成血液新鮮度。另外，入門需要支付一定的投資款，可拉人頭發(fā)展下線，有明確團(tuán)隊(duì)層級，管理者可獲得額外收入。這一切已經(jīng)具備了龐氏騙局特征。

　　新文化記者在采訪中了解到，龐氏騙局指的是沒有任何公司實(shí)體，對外宣傳以高額利息吸引投資者。在中國又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”、“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。

　　“除了上述問題外，還涉嫌非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。吉林吉翔律師事務(wù)所律師劉海波如是說。他表示，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　丁肇勇提醒投資者，9月最高法出臺的司法解釋，民間借貸的年利率不能超過24%，超過部分利息不受法院保護(hù)；如果年利率超過24%，未超過36%，未給付利息無效。很顯然，“MMM”平臺月息30%，根本不在法律的保護(hù)范圍內(nèi)。同時(shí)，他還建議有關(guān)部門，利用金融手段、法律手段、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察手段，切斷資金轉(zhuǎn)入，阻止非法網(wǎng)站生根發(fā)芽。

　　據(jù)了解，“MMM”在國內(nèi)的擴(kuò)張已引起國家相關(guān)部門重視。11月16日，銀監(jiān)會、工信部、人民銀行、工商總局四部門聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示：近期國內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，提醒廣大公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識，理性審慎投資，防止利益受損。

 

　　背景

　　“MMM”官網(wǎng)提到，該“金融互助”社區(qū)模式由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)立。雖然“圈內(nèi)人”將其稱為慈善家，事實(shí)上并非如此。上世紀(jì)90年代初，有數(shù)百萬計(jì)的俄羅斯人曾參與謝爾蓋·馬夫羅季建起來的“MMM金融金字塔”。該項(xiàng)目僅存3年，1997年崩潰，為此他坐了四年半的大牢。

　　2013年“MMM”登陸印度，不過很快，3名俄羅斯人和其印度伙伴涉嫌詐騙而被逮捕。據(jù)警方估計(jì)，印度存款人失去了1.5億盧比 (合260多萬美元)。