網上交易很看重風險防范
主持人：其實網絡直銷使得資金少而又想發財致富的人提供一種便捷的創業渠道，但是在目前的中國誠信問題還是老大難的問題，請問你們作為行業資深人士都是怎樣看待和防范這種便捷渠道背后的風險性的？
王婧怡：在風險監督方面，任何一個企業的監管都需要多層面的、綜合的機制保障。基于我國信用服務基礎較差的環境下，快錢在技術層面所用的電子支付平臺是國際上最先進的應用服務器和數據庫系統，也是唯一一個新結算支付業務系統通過國家信息安全認證的企業。以確保了數以億計交易資金往來的安全。
而在企業內部，業務控制，風險控制都已經實現，加上業務監管等綜合性保障來確保用戶利益。從資金安排來看，內部風控始終保持獨立運營，它不隸屬于任何業務部門，有獨立的、專業化的觀點來看業務和交易上的風險，采用的技術認證也是國際領先技術，包括認證技術都與匯豐銀行是一樣的，而且這些基本上都具有相當長的保障和現有業務的安全性，這幾方面綜合起來才能夠予以保障。
但是這中間同時還需要絕大多數的企業、銀行和消費者的配合，快錢做的工作只是其中的一環，光做好快錢并不能解決行業內的問題，它是一個綜合性的事情，必須實現多方面的管理與合作。僅僅靠單一的某一方力量，很難完全解決網上金融安全問題。
柳永亮：風險就是需求，做為第三方支付平臺，誕生的背景就是社會分工規范誠信機制！
樊治銘：支付寶從誕生之初就以解決中國的誠信問題為己任。支付寶的信用擔保交易就可以很好地解決這個問題。對于剛創業、規模不大的企業來說，可以通過這個服務贏得消費者的信賴。而對于初涉網絡交易，不敢購買這些產品的消費者來說，又提供了一個保障。至于這項業務的風險，憑借支付寶現在積累的人員經驗和系統的完備性，是完全可以避免的。我們承諾過“你敢用，我敢賠”，現在這個承諾依然沒有變。
主持人：電子商務乃至電子支付會不會使得拿牌企業和未拿牌企業變得沒有區別，因為在網絡上消費者（網友）買的是產品而不是品牌，雖然品牌有時會起到一定的影響作用。消費者的這種消費意識，會不會對網絡支付安全產生影響？
王婧怡：牌照發放的具體情況和政策細節目前較難判斷，但管理辦法的出臺肯定會使市場和業務更加規范。
樊治銘：由于相關法規暫未正式實施，我們正處于觀望態勢。
柳永亮：網絡上的消費者跟現實中的消費者沒有本質的區別，品牌的吸引力不會因電子商務而改變，如果稍微懂點互聯網，你可以發現互聯網媒體是非常掙錢的，這是為什么？這是品牌的驅動！
主持人：你們各個公司的網上支付系統都是怎樣具體操作的？能不能說說你們各自的網絡支付流程？可能很多人關注的問題是消費者的權益保護問題，當這一話題放到網絡直銷中，具體有什么措施保障消費者的權益？
柳永亮：網上支付無非是打開網銀把錢付了，各個支付公司的產品差異化很小！關于消費者權益，有具體的法律規定，我們只要老老實實做生意，踏踏實實做人，相信消費者的權益沒有被侵犯的理由！
王婧怡：快錢的支付流程演示圖我們都放到了官方網站上。至于說消費者的權益保護問題，我認為主要有兩個方面：一個是快錢本身的專業支付、安全等方面的加強，另一個是合作企業的嚴格審查。
樊治銘：這些問題與信用問題緊緊相連。對于交易雙方來說，一定的制約也有助于信用的建立，才能切實保護消費者的權益。
主持人：安全問題始終是電子支付行業發展的瓶頸，你們認為消費者始終擔心的“信用”問題應從哪些方面加以改善？
柳永亮：“信用”用是安全問題中很重要的一個方面，我們需要建立一個運營模式來牽引“信用”，同時通過授信等方式來提升信任力！
樊治銘：信用問題很重要。這方面我們認為首先是電子支付解決方案提供商本身的信用問題。買賣雙方錢都從你這里過，你自身缺乏信用的話，其他人誠信更無從談起。在這方面我們做的工作很多，讓工行進行資金托管已經提到過。另外，我們還建立了專門的風險監控系統，設立了專門的風險監控團隊，24小時對客戶的賬號安全情況進行實時的監控。只有我們的系統安全了，資金安全了，交易雙方的“信用”才有基礎。對于交易雙方來說，一定的制約也有助于信用的建立。比如我們的信用擔保交易模式，會先將交易資金置于中間狀態，待雙方貨物交割完成，確認無誤時，再根據買方的指令付款給賣方，這從一定程度上平衡了買賣雙方的權利義務關系，讓賣方更重視自身的產品質量和服務，并在交易中逐步建立自己的信用。
王婧怡：在風險監督方面，任何一個企業的監管都需要多層面的、綜合的機制保障。基于我國信用服務基礎較差的環境下，快錢在技術層面所用的電子支付平臺是國際上最先進的應用服務器和數據庫系統，也是唯一一個新結算支付業務系統通過國家信息安全認證的企業。支付信息的傳輸采用了128位的SSL加密算法，整套安全體系獲得了美國MasterCard網站信息安全認證、美國VISA持卡人信息安全認證和美國American Express運通的DSS認證，而美國Oracle公司、VeriSign數字安全公司和ScanAlert網絡安全公司每天為快錢提供全面的安全服務，以確保了數以億計交易資金往來的安全。
這行業的瓶頸很多，主要有三大方面：首先你可能在第一年，就要面臨潛在的帶不確定因素的監管風險；其次是銀行系統基礎建設，第三是如何改變廣大消費者的支付習慣。盡管門檻不少，但一個令人欣慰的現實是，行業發展速度比大家預想的還要快。究其原因，與國家強有力的GDP增長要求清、潔、算環境必須改善有關，這必將推動電子支付行業的發展。
支付在傳統行業最終會占絕對優勢
主持人：我了解到的是，在支付方式上的選擇多種多樣，有B2B、B2C、C2C等，請問你們所開通的支付方式的依據是什么？
王婧怡：根據市場和用戶需要。支付市場目前存在誤解，并不僅僅是B2B、B2C、C2C這么簡單，也不僅僅局限于電子商務。傳統商業領域，以及公共事業、公益慈善等領域都應成為未來支付市場的一部分。所有應用到現金的地方都會成為我們的目標群體。
樊治銘：B2B、B
柳永亮：市面上的支付平臺建立依據都是B2C，但隨著企業的多元化轉型，支付產品能針對更多的“B”、“C”來服務！
主持人：中國互聯網絡信息中心(CNNIC)最新發布的《2008年中國網絡購物調查研究報告》顯示，在電子支付中使用支付寶的用戶比例已達76.2%，而近日百度又宣布了另外一項“讓人吃驚”的決定——推出其C2C支付平臺定名為“百付寶”，在電子支付這個市場出現一頭獨大，同時又不缺乏新的競爭者的加入，你們對此是怎么看的？
柳永亮：一個行業不可能由一家公司來做，市場對誰都是公平的。最主要的是要看誰更專注！
王婧怡：現在的淘寶、易貝等現金交易平臺，可以看到它們的交易量非常大，但是兩年三年以后，它占整個支付量的比例很可能低于10%，因為新增的量要比現在的量大很多，這就是經濟學上的增量經濟。我們現在說當當、百度支付占到一定比例，但在兩年三年以后，那個量也會變得非常非常小。
根據調研數據顯示，支付寶、財付通、銀聯電子支付、快錢是目前國內前四大的電子支付企業。我把這幾家企業分為兩類，即開放型和封閉型。快錢屬于前者，支付寶則屬于后者。我們賭開放型企業的會贏，開放與否也是我們與支付寶的關鍵區別。電子支付行業掌握了用戶的重要信息，我們開放型企業不會利用這些數據與客戶競爭。替用戶規避風險是開放型電子支付的競爭力之一。
樊治銘：這個行業一直有很多支付公司在競爭，有競爭才有創新，這對用戶來說是好事，他們也擁有更多的選擇。我們希望同行們能一起本著誠信自律專業的精神，將這個市場引向良性發展的軌道，一起把市場做大做強。我們相信中國肯定能誕生與國際上領先的電子支付企業媲美的優秀公司。
主持人：談談電子支付的發展困惑及未來的發展趨勢吧，中國直銷的這個環境還是對你們的拓展有很大的影響吧？
柳永亮：這個問題應該由CEO來回答！
王婧怡：沒有特別大的困難，任何困難我們都能克服。如果說有困難，那么人才對于我們是一個較大的挑戰。我們從事的是一種新興的金融服務，需要的人才必須對互聯網技術和傳統的金融服務都非常熟悉。現在在市場上很難找到對這兩方面都熟悉的人。
我認為支付在傳統行業最終會占絕對優勢，現在就看誰能搶到增量當中最大的比例。傳統商業領域，以及公共事業、公益慈善等領域都應成為未來支付市場的一部分。
目前快錢已經深入到機械、電子、教育傳統行業，并在教育、游戲、金融、物流等十幾個行業有所收獲。在未來半年走勢中，支付行業整體差異化將加強，增值部分的力量將加大，行業價格也將趨于理性。
從美國發展的經驗看，國內電子支付市場走向成熟需要15至20年，市場成熟的一種現象是，紙幣將被淘汰。
樊治銘：目前國內電子支付企業的發展總體形勢不錯。但是由于起步晚，競爭水平相對較低，和發達國家相比也有一定的差距。中國幅員遼闊，市場環境也非常復雜，這些都是我們碰到的問題。但是，行業整體的發展態勢還是健康快速向上的。未來的發展趨勢應該會隨著電子支付的技術的進一步成熟，電子支付不僅在網民購物的領域內得到更進一步的普及，而且會逐漸被傳統企業接受和應用，傳統企業將逐步成為應用電子支付的主要力量之一。中國的直銷行業在政府主管機構和直銷企業的長期努力下，逐步形成了一個良性的發展勢頭，行業從業人員也在節節攀升。支付寶愿意將一直所提倡的信任理念灌注到直銷行業中來，加入到規范直銷行業的行動中來，助力國內的直銷企業健康發展。
主持人：在眾多電子支付企業的推動下，越來越多的傳統商務意識到網上交易的便捷性、安全性，利用企業提供的有效支付方案，給商務交流與支付帶來的不僅僅是實用性，還會給網上創業帶來意想不到的樂趣與新的使用體驗。隨著電子支付應用的成熟，將給直銷、航空、教育、娛樂、國際貿易、電視購物、基金、保險、公告事業繳費等行業應用電子化方向的動力。讓我們一起期待著電子商務與直銷的結合，帶給人們更多更多的驚喜吧！謝謝大家！
